当政府密切监督产业市场是否有泡沫，并检视兴建更多可负担得起的房屋建议时，产业领域很自然地成为焦点，尤其是在预算案即将到来之际。
根据经验法则，当市场提起产业泡沫时，不管赞成或反对，泡沫也许正在酝酿。
因此，我们最好就是仔细检查产业市场的运作，看看是否有人不经意地造成虚假的需求———缺乏正真需要入住的需求。
很多事在水落石出之前，都会有很多争论，然而，如果没有足够的需求入住房屋，产业价格将会下挫。如果供应比需求多，产业价格也将崩溃。当然，反之亦然。
澳洲早已推行
屋主、发展商、银行甚至是买家，都不想发生这种事，因此，都接受打压膨胀但不会导致爆破的措施。
唯一想要房屋市场剧烈波动的是炒家。
因此，为了所有人的利益，需要抑制过度炒作，确保供应与需求平衡。
如果要让国人从本地产业市场得益，限制甚至是禁止外国人购买房屋并没有错，许多国家都如此做，情况也没有变得更糟。
影响供应的其中一个主要因素，就是先建后售的概念，发展商声称，此概念将导致产业供应减少高达80%，并促使价格飙涨。
不管这种言论是真是假，目前都没有定论，然而，这里有个先建后售的替代方案。
执行一套系统，即金钱先不流入发展商手里，直到发出住用证（CF）为止，这也等于是“先建后售”。
这套系统已经在其他国家执行，例如澳洲，将可一劳永逸地解决房产计划被搁置的问题。
政府效率差劲
由于该系统非常简单，因此，多年来我们都无法解决该问题，实在很丢脸，反映出发展商的强大影响力，以及政府效率的差劲。
让我们来说说系统的运作。
发展商，和目前没有什么两样，可以提出发展计划，根据计划和规格发售。
买家如果接受，将支付订金，并根据完工的日程表付款。
所不同的是，买家所支付的金钱，不会流到发展商手里，而是流入一个有计算利息的信托户头。
至于发展商呢，将根据房产项目的可行性以及在信托户头里的金额，获得商务过渡贷款。
这里需要专业的工程师，鉴定工程进度。
银行则根据工程进度，把金额汇入信托户头里。
最终，当入伙纸发出，一切都获得认证后，信托户头才释放金钱给发展商。
国行负责监管
政府可以协助设立这种计划，国行则负责监管，并把里头的金钱投资在有利息的工具里，例如政府债券与财政票据。
银行可以给予发展商优惠融资，因为在信托户头里（将）会有等额的金钱。信托户头每年很轻易地可以获得利息，例如2%，虽然比定期存利率低，然而，发展商凭此以4%的利率取得优惠贷款并非不可能。
是的，融资成本将会增加，然而并不是很高。假设，房屋成本是30万令吉，土地与建造成本各占一半，比重会有不同，不过，让我们做一个简单化的例子。
基本上，发展商也会从土地成本里取得盈利，尤其是已经获准从农业用地转换为住宅用地。因此，融资只用在建筑成本，这里举的例子是15万令吉。
然而，这笔钱并不是马上就要用到，而是根据工程进度。我们假设在一段日期里平均地发放。于是，15万令吉在2年里发放，被征收的利息实际上只有1年。
不需雄厚财力
如果发展商能够以4%的利率取得优惠贷款，而它从信托户头里取得2%的利息，那它1年所需支付的利息只是3000令吉。这是很小的金额（只占房价的1%），然而却提供了完整的保障，甚至发展商只要稍微提高赚幅，就可以取回这种成本。
不但如此，如果执行这种计划，发展商根本不需要很雄厚的财力，只要你的计划和商业实践稳固即可，由于拥有信托户头里的金钱，因此很容易就可获得银行的贷款。
就如我说，类似的计划已经在澳洲推行，然而却没有在我国执行，实在很不可思议。
它可以轻而易举地解决房屋计划被搁置的问题。房屋计划被搁置，是因为发展商卷款逃跑，留下尚未建好的房屋。
成千上万的房屋购买者不但没有房子住，一家人历经艰辛的同时，还要支付房贷给银行。
所有相关单位是时候拿出真心并携手合作，一劳永逸解决房屋计划搁置的问题。
